మీ ఆర్థిక పోర్ట్‌ఫోలియోలో తప్పనిసరిగా ఉండాల్సిన 5 అంశాలు ఇవే...

పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక పోర్ట్ ఫోలియోలను నిర్వహిస్తున్నప్పుడు రిస్క్‌ను తగ్గించే ప్రాముఖ్యతను ఆర్థిక నిపుణులు మరియు మార్కెట్ పరిశీలకులు ఎల్లప్పుడూ నొక్కి చెబుతారు. పాత పెట్టుబడిదారులు లేదా క్రొత్తవారు అయినా, ప్రతి పెట్టుబడి ఎంపికకు వేరే రిస్క్ రిటర్న్ ప్రొఫైల్ ఉందని భావించి, కొనసాగించడానికి ఉత్తమమైన పెట్టుబడుల గురించి ప్రజలు అయోమయంలో ఉన్నారు.

ఆ విషయంలో, పెట్టుబడి పెట్టడానికి డైవర్సిఫికేషన్ ఒక ముఖ్యమైన అంశం. సాధారణంగా, ఆర్థిక సలహాదారుల సిఫార్సులు ప్రతి ఆస్తి తరగతుల రిస్క్ రిటర్న్ ప్రొఫైల్‌ను, అలాగే రిస్క్ కోసం వ్యక్తి యొక్క ఆకలిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా, ఇచ్చిన రిస్క్ ప్రొఫైల్ కోసం రాబడిని పెంచే లక్ష్యంతో ఆర్థిక సలహాదారులు ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాన్ని సిఫార్సు చేస్తారు. మార్కెట్లు అందించే వాటిని ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోవడానికి, పెట్టుబడిదారులు ఎంచుకోగల 5 సాధనాలు ఇక్కడ పేర్కొనబడ్డాయి.

1. దేశీయ ఈక్విటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం

ఇది పరిచయం అవసరం లేని ఆర్థిక ఆస్తి, ఎందుకంటే స్టాక్ మార్కెట్ సూచికలు మరియు వాటిపై జాబితా చేయబడిన కంపెనీలు ప్రతి రోజు అన్ని వ్యాపార మరియు ఆర్థిక వార్తల ప్రచురణలచే కవర్ చేయబడతాయి. ట్రేడింగ్ సమయంలో మార్కెట్లలో వాటాలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు విక్రయించడానికి పెట్టుబడిదారులు ప్రత్యక్ష ఈక్విటీలను తరచుగా ఎంచుకుంటారు.

ఒక సంస్థ యొక్క వాటాలను, ఒక నిర్దిష్ట పరిమాణంలో, వారి వద్ద ఉన్న డబ్బు ఆధారంగా వ్యాపారం చేయవచ్చు. అదేవిధంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్ల ద్వారా కూడా పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు, ఇక్కడ విభిన్నమైన స్టాక్స్ కలయిక దీర్ఘకాలిక రాబడిని అందిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్గం ద్వారా పెట్టుబడులు పెట్టడం సాధారణంగా ప్రత్యక్ష ఈక్విటీలతో పోలిస్తే సురక్షితమైన పందెం అని భావిస్తారు, నిధులు సాధారణంగా 25-50 స్టాక్స్ బాస్కెట్ లో పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇది నష్టాలను వైవిధ్యపరుస్తుంది మరియు సంవత్సరాల అనుభవంతో ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్ చేత నిర్వహించబడుతుంది,

2. తక్కువ-ప్రమాద ప్రత్యామ్నాయంగా స్థిర ఆదాయ సెక్యూరిటీలు

అధిక-రిస్క్ పెట్టుబడులకు విముఖత ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు, స్థిర ఆదాయ ప్రత్యామ్నాయాలు ఆచరణీయమైన ఎంపిక. పదవీ విరమణ చేసినవారికి మరియు ఊహాజనిత సాధనాలలో పాలుపంచుకోకుండా ఎక్కువ ఆదా చేయాలనుకునేవారికి అనువైనది, స్థిర వడ్డీ రేట్లు ఈక్విటీలతో పోలిస్తే మరింత ఊహించదగిన రాబడిని నిర్ధారిస్తాయి. స్థిర ఆదాయ పెట్టుబడిదారులకు ప్రభుత్వ మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు, స్థిర డిపాజిట్లు, స్థిర-ఆదాయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మొదలైన వాటితో సహా ఎంచుకోవడానికి అనేక రకాల ఎంపికలు ఉన్నాయి.

కార్పొరేట్ బాండ్ల విషయంలో, సురక్షితమైన బాండ్‌హోల్డర్లు ఇతర వాటాదారుల ముందు తిరిగి చెల్లించబడతారు. దివాళా తీస్తుంది. ప్రభుత్వ బాండ్ల ద్వారా పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచడం ప్రయోజనకరంగా మరియు నమ్మదగినదిగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే అవి సార్వభౌమ హామీతో మద్దతు ఇవ్వబడతాయి మరియు డిఫాల్ట్ ప్రమాదం వాస్తవంగా చాలా తక్కువ.

3. అనిశ్చితి కాలంలో బంగారు పెట్టుబడులు

ఒక సంపద తరగతి రూపంలో, బంగారం ఎప్పుడూ భారతీయ పెట్టుబడిదారులకు విజ్ఞప్తి చేస్తుంది. బంగారాన్ని కొనుగోలు చేసే సహస్రాబ్ది-పాత సంప్రదాయం ఈనాటికీ కొనసాగుతోంది, ఎందుకంటే ఇది పెట్టుబడిదారులను ఆస్తిని భద్రతా సాధనంగా కొనసాగించడానికి అనుమతిస్తుంది, అనేక కుటుంబాలు తరతరాలుగా బంగారు ఆస్తులను కలిగి ఉంటాయి. ఆసక్తికరంగా, విలువైన లోహాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు కాలక్రమేణా పెరిగాయి. గోల్డ్ బాండ్లు, గోల్డ్ ఇటిఎఫ్‌లు, బంగారు నాణేలు, బార్‌లు మొదలైన వాటి ద్వారా మనకు ఇప్పుడు బంగారం ఎలక్ట్రానిక్ రూపంలో ఉంది.

బంగారు ఇటిఎఫ్‌లు ఇప్పుడు డిజిటల్ చెల్లింపు గేట్‌వేలలో కూడా వర్తకం చేయబడుతున్నాయి మరియు అవి స్వచ్ఛత యొక్క స్వచ్ఛమైన విలువను కలిగి ఉంటాయి. అంతేకాక, వారు ప్రారంభించడానికి ఒక గ్రాము బంగారం కంటే తక్కువ వ్యాపారం చేయవచ్చు. వివిధ రకాలైన కొనుగోళ్లకు మించి, బంగారం ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా ఒక హెడ్జ్‌గా పనిచేస్తుంది మరియు ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం లేదా ప్రస్తుత కోవిడ్-19 మహమ్మారి వంటి ఆర్థిక అనిశ్చితుల కాలంలో గో-టు ఎంపికగా పరిగణించబడుతుంది. మీరు ఒక దశాబ్దానికి పైగా బంగారం ధరలను దృక్పథంలో తీసుకుంటే, అవి ఎక్కువగా విలువలో పెరిగాయి, ఇది దీర్ఘకాలిక దాని విలువను సూచిస్తుంది.

4. అంతర్జాతీయ ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం 

యు.ఎస్. లోని నాస్ డాక్ 100, ఎన్.వై.ఎస్.ఇ, డౌ జోన్స్ ఇండస్ట్రియల్ యావరేజ్ మొదలైన సూచికలు వైవిధ్యీకరణకు అవకాశాన్ని కల్పిస్తాయని, అదే సమయంలో భారతీయ ఈక్విటీలకు సమానమైన లేదా మంచి రాబడిని ఇస్తుందనేది సాధారణ జ్ఞానం. ఉదాహరణకు, మేము 2010 నుండి 2020 వరకు 10 సంవత్సరాల కాలంలో డౌ జోన్స్ మరియు బిఎస్ఇ సెన్సెక్స్లను పోల్చినట్లయితే, డౌ జోన్స్ 196% రాబడిని ఇచ్చింది, అదే సమయంలో బిఎస్ఇ సెన్సెక్స్ 150% రాబడిని ఇచ్చింది. ఏదేమైనా, సగటు భారతీయ పెట్టుబడిదారుడికి అందుబాటులో లేని టాప్ స్టాక్స్ గురించి సాధారణంగా ప్రశ్నలు తలెత్తుతాయి. అటువంటి పరిస్థితుల కోసం, రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు కూడా పాక్షిక వర్తకం ఒక ఎంపిక, ఇందులో, పెట్టుబడిదారుడు 1 డాలర్ మరియు అంతకంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, ఒక వాటా యొక్క కొంత భాగాన్ని ఆర్.బి.ఐ నిర్దేశించిన, 250,000 ఎగువ డాలర్ల పరిమితితో సొంతం చేసుకోవచ్చు.

యు.ఎస్. టెక్ ఇన్నోవేషన్ మరియు న్యూ-ఏజ్ సేవల కేంద్రంగా ఉన్నందున, స్టాక్స్ దీర్ఘకాలికంగా మంచి పనితీరును కనబరుస్తాయి, అదే సమయంలో ఇతర అంతర్జాతీయ మార్కెట్లకు కూడా ప్రాప్యతను తెరుస్తాయి. సాధారణంగా, ఆస్తి కేటాయింపు నిధులు మరియు కొన్ని రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్లు యు.ఎస్. స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి భారతీయులకు ప్రాప్తిని ఇస్తాయి. వారు రూపాయిలు లేదా డాలర్లతో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి కూడా ఎంపిక చేసుకుంటారు, కాని డాలర్ పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడం తెలివైనది, ఎందుకంటే గత చాలా సంవత్సరాలుగా డాలర్‌కు అనుకూలంగా సానుకూల మార్పిడి రేటు ఉంది.

5. బీమాలో పెట్టుబడుల ద్వారా భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోవడం 

ఫైనాన్షియల్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించేటప్పుడు బీమాలో పెట్టుబడులు పెట్టడం సురక్షితమైన పందెం. ఏదైనా అవాంఛనీయ సంఘటనలు లేదా ప్రాణాంతక ఆరోగ్య వ్యాధులను సురక్షితంగా పరిష్కరించవచ్చు, ఎందుకంటే బీమా ప్రజలను అధిక వైద్య ఖర్చుల నుండి రక్షిస్తుంది. పన్నుల పరంగా కూడా, బీమాలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ఒక వరం కావచ్చు, ఎందుకంటే వాటి నుండి వచ్చే ప్రయోజనాలకు పన్ను రాదు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ లేదా హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, వ్యక్తికి మరియు అతని కుటుంబానికి దీర్ఘకాలంలో సహాయపడుతుంది, ఎందుకంటే జీవనోపాధి లభిస్తుంది. ఇంకా, వేర్వేరు బీమా సర్వీసు ప్రొవైడర్లు అందించే అనేక ప్రణాళికలు ఉన్నాయి, మరియు నెలవారీ ప్రీమియంలు తరచుగా పనిచేసే నిపుణులకు కాలక్రమేణా నిర్మించటానికి సరసమైనవి.

- జ్యోతి రాయ్ - డివిపి- ఈక్విటీ స్ట్రాటజిస్ట్, ఏంజెల్ బ్రోకింగ్ లిమిటెడ్